par Lorsqu’il est temps de changer de véhicule, plusieurs personnes se posent la question des options de financement disponibles pour acheter une voiture neuve. C’est pourquoi il est essentiel de bien connaître les différentes alternatives qui s’offrent à vous afin de faciliter votre décision.
Quels sont les différents types de prêts automobiles ?
Le prêt auto est un emprunt que vous contractez auprès d’un établissement financier dans le but spécifique de financer l’achat d’une nouvelle voiture. Selon vos besoins et votre situation financière, vous pouvez choisir parmi plusieurs types de prêts automobiles :
- Prêt personnel : Il s’agit d’un prêt non affecté qui peut être utilisé pour financer n’importe quel type de dépense, y compris l’achat d’une voiture neuve. Le montant du prêt dépendra de votre capacité de remboursement et de votre historique de crédit.
- Crédit auto : Un crédit auto est similaire au prêt personnel, mais il est spécifiquement conçu pour l’achat d’un véhicule. Généralement, les crédits auto proposent des taux d’intérêt plus avantageux que les prêts personnels car ils sont associés à un bien précis (la voiture).
- Prêt voiture à taux zéro : Certains constructeurs automobiles proposent des offres de financement à taux zéro pour inciter les clients à acheter leurs modèles. Il s’agit d’un prêt où vous ne payez aucun intérêt, ce qui peut être très avantageux si vous avez un bon dossier de crédit et un apport suffisant.
Qu’est-ce que le crédit auto et comment ça fonctionne ?
Le crédit auto est un type de prêt spécifiquement dédié au financement d’une automobile. Ce crédit est généralement accordé par les banques, les organismes de crédit spécialisés, mais aussi directement par les concessionnaires automobiles.
Il existe deux principales formes de crédits auto :
- Crédit auto classique : Vous empruntez une somme d’argent auprès d’un organisme financier pour acheter votre véhicule et remboursez cette somme, plus les intérêts, sur une période déterminée (généralement entre 12 et 84 mois). La propriété de la voiture est transférée immédiatement après l’achat.
- Location avec option d’achat (LOA) : Aussi appelée leasing ou crédit-bail, la LOA permet de louer une voiture neuve pendant une durée déterminée en versant des loyers mensuels. À la fin du contrat, vous pouvez choisir d’acheter la voiture en levant l’option d’achat, ou bien de rendre le véhicule et éventuellement en choisir un autre.
Comment choisir entre un crédit auto classique et une LOA ?
Pour déterminer quel type de crédit auto convient le mieux à votre situation, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Votre budget : La LOA nécessite généralement des loyers mensuels moins élevés qu’un crédit auto classique, ce qui peut être intéressant si vous avez un budget limité. Toutefois, avec un crédit auto classique, la voiture appartient à l’emprunteur dès le début du contrat, contrairement à la LOA.
- La durée d’utilisation prévue de la voiture : Si vous prévoyez de changer régulièrement de véhicule (tous les 2 ou 3 ans), la LOA pourrait être plus avantageuse car elle permet de disposer d’une nouvelle voiture sans avoir à la revendre. Cependant, si vous comptez garder votre véhicule pendant plusieurs années, un crédit auto classique sera sûrement plus adapté.
- Votre kilométrage annuel : Dans le cas d’une LOA, le contrat fixe un kilométrage annuel maximum. Si vous dépassez ce seuil (calculé sur base du nombre de kilomètres parcourus par mois) cela aura un impact négatif pour décider de lever l’option d’achat.
Les autres solutions de financement automobile
En plus des prêts autos et des crédits auto, il existe d’autres moyens pour financer l’achat d’une nouvelle voiture :
- L’épargne : Si vous avez réussi à économiser suffisamment d’argent, il est possible de payer votre véhicule en totalité sans recourir à un emprunt. Cela vous permettra d’éviter les intérêts et d’alléger le coût total de votre voiture.
- Le crédit renouvelable : Il s’agit d’un type de prêt non affecté qui met à disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser à votre convenance, y compris pour l’achat d’une voiture. Toutefois, les taux d’intérêt sont généralement élevés, rendant cette option moins avantageuse qu’un prêt auto ou un crédit auto dédié.
- La reprise de votre ancien véhicule : Certains concessionnaires proposent la reprise de votre ancienne voiture en échange d’une réduction sur le prix de la voiture neuve. Cette offre peut être intéressante si votre ancien véhicule a encore de la valeur. Vous pouvez également envisager de vendre votre ancienne voiture en passant par des plateformes de rachat auto.
Quelques conseils avant de choisir votre solution de financement automobile
Pour vous aider à trouver la meilleure solution de financement pour votre voiture neuve, voici quelques conseils utiles :
- Faites une simulation de prêt auto en ligne pour obtenir les meilleures offres et comparer les conditions (taux d’intérêt, durée de remboursement, etc.).
- N’hésitez pas à négocier les conditions de votre prêt auto ou crédit auto directement auprès des organismes financiers ou concessionnaires.
- Prenez en compte le coût total du financement (intérêts, frais de dossier, assurances, etc.) plutôt que de vous focaliser uniquement sur le montant des mensualités.
- Vérifiez les clauses contractuelles en lien avec votre situation personnelle, comme par exemple la possibilité de rembourser le prêt plus tôt sans pénalité ou de moduler les mensualités en cas de difficultés financières.
Il existe plusieurs solutions pour financer l’achat d’une voiture neuve. Prenez le temps de bien analyser les différentes options en fonction de vos besoins et de votre budget afin de faire un choix éclairé.
